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摘要

本文对商业银行开展物流与供应链金融服务亟待解决的问题进行了战略分析，对我国物流与供应链金融的开展进行了战略定位，并从制度、组织、产品创新、风险控制等六个方面构建了商业银行开展物流与供应链金融的战略实施系统。

关键词：商业银行；物流；供应链金融业务；战略分析

ABSTRACT

Inthispaper,astrategicanalysisofcommercialbankstocarryoutthelogisticsandsupplychainfinancialservicestosolvetheproblem,tocarryoutthesupplychainfinanceandlogisticsofChina'sstrategicpositioning,andconstructedfromsixaspects:system,organization,productinnovation,riskcontrol,commercialbanksdeveloplogisticsandsupplychainfinancialstrategyimplementationsystem.

Keywords:CommercialBank；Logistics；SupplyChainFinanceBusiness；StrategicAnalysis

目录

 

第一章 银行开展物流与供应链金融业务面临的问题分析1

1.1物流与供应链金融业务缺乏相应制度规范1

1.2商业银行与其他机构的合作仍需深化1

1.3业务服务水平还须提高1

1.4信息化管理有待加强1

1.5组织机制需要完善2

1.6风险控制水平还需提高2

第二章银行拓展物流与供应链金融业务的战略实施系统3

2.1建立有效的制度创新支持平台3

2.2建立与物流企业的战略合作关系3

2.3建立物流与供应链金融产品创新与服务支持系统3

2.4建立跨行业的信息化管理系统4

2.5进行内部的组织创新4

2.6提高风险控制技术水平4

总结5

参考文献6

附录7

谢辞8

前言

中小企业在国民经济中占有很重要的地位，但融资难问题却一直制约着中小企业的发展。在我国现阶段，由于直接融资和民间融资渠道相对薄弱，解决这一融资难问题的主导力量无疑应该是商业银行。

然而一直以来，尽管政府制定了许多政策鼓励银行积极开展中小企业贷款业务，尽管激烈的市场竞争已经促使中小企业融资业务成为了银行生存与发展的内在需求，但我国的商业银行仍然在中小企业融资业务上非常谨慎和滞后，其核心原因就在于＂风险＂二字。也就是说，中小企业既没有好的信用评级和透明的财务数据，又鲜有不动产抵押和第三方担保资源，在传统的信贷评估体系下，其过高的风险等级因此成为了银行＂惜贷＂的主因。

而就＂控制贷款风险＂这一角度而言，物流与供应链金融创新极有可能成为解决我国中小企业融资难问题的一种最为有效的间接融资形式，因此这一业务在两个方面让＂贷款风险＂得到了很好的规避。

一方面业务可充分利用供应链上的贸易关系，依托中小企业丰富的动产资源进行担保，从而能有效缓释信用风险。另一方面由于银行与物流企业结成了联盟，从而能在支撑中小企业物流和资金流匹配运作的同时，保持对中小企业及其质押物的有效控制与管理。

正是因为物流与供应链金融业务这些优点，国外开展物流与供应链金融业务较为普遍。在美国等发达国家，动产担保已占担保总数的70%，而且银行与物流企业仍然在不断地开展物流与供应链金融的产品创新，并将业务向全球范围扩张。为紧随国际潮流，降低金融领域的系统性风险，我国的商业银行和物流企业也开始积极地开拓物流与供应链金融这一蓝海领域，还有一些商业银行将这一业务确定为战略发展方向。

第一章银行开展物流与供应链金融业务面临的问题分析

1.1物流与供应链金融业务缺乏相应制度规范

目前物流与供应链金融业务的模式有十多种，不同银行、不同的物流企业、不同的地区都有不同的操作规程及合同条款，由于没有制定相对统一的物流与供应链金融业务流程、合同条款规范和相应的操作标准，这使得银行和物流企业的风险控制水平还有待提高，操作程序也有待规范。此外，大部分商业银行还不能根据各种物流与供应链金融产品的性质识别、评估风险，还没有从主体分析的风险管理理念有效转化为基于交易过程的风险管理理念，也没有根据物流与供应链金融业务的特点构建有针对性的科学定价机制。

1.2商业银行与其他机构的合作仍需深化

商业银行还没有在物流与供应链金融业务开展上与保险机构、担保机构以及民间资本形式有效的整合。更重要的是，很多商业银行还较为缺乏与物流企业的有效合作机制，在业务上分歧较大，较难对业务涉及的担保品进行有效的保管和监控。

1.3业务服务水平还须提高

国外的许多商业银行与物流巨头都将利润的增长点聚焦在与物流有关的金融和资金运作上，它们利用先进的经验和完善的机制对物流与供应链金融业务进行不断地创新，在一定程度上能够实现对客户的跟踪管理，能够给客户提供一揽子解决方案，并能根据客户需要量身定做业务，因此牢牢地抓住了客户，逐渐地控制了客户所在的整条供应链，从而获得高额利润。相比国外，国内的商业银行很多还缺乏对物流与供应链金融系统化的产品设计，没有将业务继续扩大，没有有效地将供应链上的物流、信息流和资金流进行整合集成，也没有水平和能力向供应链上中小企业提供一揽子解决方案，从而对客户的支持力度较为有限，服务水平还有待提高。

1.4信息化管理有待加强

如果有完善的信息化系统，就可以使整个贷款过程所涉及的物流与资金流的周转透明化，使银行能够随时得知商品流转与资金回收的现有状况，更好地把握风险。但现阶段我国商业银行在物流与供应链金融业务上的信息化管理水平还很落后，主要是因为银行本身以及相关的物流企业、保险机构及行业协会等的信息化建设水平较低，而且缺乏跨行业、跨地区的信息共享系统和机制，这使得物流与供应链金融业务相关数据的收集与管理远远不能满足业务的需要。

1.5组织机制需要完善

国内大多数商业银行还没有根据物流与供应链金融发展的特点调整相应的组织机构，也缺乏合适的考核机制与内部激励机制来有效激发银行对物流与供应链金融业务的关注热情，从而使我国开展物流与供应链金融业务的范围较为狭窄，除沿海一带开展了许多的物流与供应链金融业务外，内地的金融机构较为保守，没有充分地推广能够多赢的物流与供应链金融业务模式。

1.6风险控制水平还需提高

我国的商业银行对物流与供应链金融业务过程中所遭遇的法律风险、操作，风险、借款人信用风险以及担保品相关风险等缺乏细致的辨别、分类，对风险的度量缺乏科学的方法，主要凭经验确定利率、质押率、贷款期限和平仓率等重要指标，难以对业务的过程风险进行有效的预警和控制，也缺乏违约后风险的规避机制，这些问题都需要商业银行科学地加以解决以有效拓展物流与供应链金融业务。

第二章银行拓展物流与供应链金融业务的战略实施系统

2.1建立有效的制度创新支持平台

因为物流与供应链金融业务涉及借款企业生产运营的整个过程，牵涉到借款企业、上下游企业、物流企业和银行等多方利益，企业物流、资金流和信息流的流动情况也常常变化，这些导致物流与供应链金融业务相当复杂和多样化，因此为了规避商业银行和物流企业在业务监控上的混乱无序，商业银行应该与物流企业合作制定相对统一的物流与供应链金融业务流程、规范合同条款，使物流与供应链金融业务有章可循，以利于物流与供应链金融业务的有效推广。商业银行还应根据物流与供应链金融业务的特点制定授信和评级制度体系，应该将当前银行业传统的注重财务报表分析的主体评级方法，改革为重点考察贸易背景和物流、资金流控制模式的债项评级办法，使金融机构能够分析企业经营的行业、商品、交易对手、结算方式、过往记录和回款控制等交易细节，切合企业经营规律来做出信贷决策。此外，还应制定科学的定价机制以保证对贷款准确定价，使物流与供应链金融的参与者能处于相对公平且有效率的市场环境之中。

2.2建立与物流企业的战略合作关系

商业银行应该与具有相当实力、规模、良好信誉、规范业务管理和广泛客户网络关系的物流企业建立全面合作关系，搭建物流与供应链金融平台，并通过与业务相关行业的紧密合作实现核心能力互补，为中小企业提供便捷的融资服务。尤其对一些全国性的大型物流仓储企业，商业银行可以和它们签署战略合作协议，并在分行层面与这些战略合作伙伴的分支机构以及地方物流公司开展业务合作，从而有效提高质物评估、业务监控、质物处置和应收账款回收等方面的管理水平。此外，还需与保险机构、担保机构以及民间资本等进行更加深入的合作与创新，以充分利用相关社会资源使物流与供应链金融业务服务更加完善。

2.3建立物流与供应链金融产品创新与服务支持系统

商业银行应根据客户的需要、环境的变化和市场的发展开发新的业务模式，进行服务创新，以促使业务能够进一步拓展。具体来说，商业银行应该重点在存货质押融资业务、应收账款融资业务、物流与供应链金融结算和账户管理等领域加大产品研发力度，应该研究订单融资业务模式的运营，研究各个基本的物流与供应链金融产品的有机组合，进一步丰富＂供应链金融＂　的产品支持体系，并尝试提供基于供应链整体流程的集成解决方案，使服务更加贴近客户，降低客户的融资成本，提高服务质量，促使供应链上物流、资金流和信息流的协调一致。

2.4建立跨行业的信息化管理系统

商业银行除了提高自己内部的信息化程度以外，还可以和物流与供应链金融业务所涉及的行业协会以及大型物流企业建立长期合作关系，可以将自己当网络与行业权威商务网站联网，这样，一些最新的行业政策、企业数据与担保品动态信息，尤其是行业市场走向、商品价格波动信息、供应链运营状况等，商业银行都能够第一时间获知，从而可以实现对物流与供应链金融业务风险的动态控制。

2.5进行内部的组织创新

商业银行应该设立专门的物流与供应链金融部门，并在分行层面设立分支机构与之对应，同时，变革相应的考核机制和内部激励机制，从而有针对性地对物流与供应链金融业务进行单独考核，使组织设计、激励约束机制和目标管理紧密结合。

2.6提高风险控制技术水平

商业银行应该系统开发质押物和合作伙伴的选择技术、风险评估技术、风险预警技术以及违约后处置机制等来组成一套新的物流与供应链金融贷款分析以及风险控制系统，以保证贷款风险的管理水平。具体来说，在法律风险的控制方面，商业银行应该确定可以质押的担保品，并对相应的产权进行认定；在信用风险的控制方面，商业银行与物流企业应收集借款企业资信数据，对借款企业进行全方位信用管理；在操作风险的控制方面，商业银行和物流企业应该加强业务运营管理和内部操作规范管理，根据不同的业务模式，有针对性地制定严格的操作规范和监管程序，并进行有效的执行；在市场风险的控制方面，商业银行和物流企业应该建立质押商品的信息收集和反馈体系，从而掌握商品的市场价值和销售情况变化规律，有效地进行质押货物价值和销售状况等实时追踪与评估，避免业务的损失。

总结

据我们观察，现阶段我国几乎所有的银行都已开展了物流与供应链金融业务，但同时我们也注意到，不同银行、不同地区开展的物流与供应链金融业务的程度与水平却有明显差别。这一现象使我们意识到，虽然物流与供应链金融是一个很好的业务，但在现实世界中，业务的开展还面临许多挑战，商业银行如何采取措施面对这些挑战，将直接决定物流与供应链金融业务的开展水平。因此，有必要对我国商业银行开展物流与供应链金融业务亟待解决的问题进行战略分析，以便清楚地对我国物流与供应链金融业务的开展进行战略定位，并构建相应的战略实施系统保证战略执行效果。

参考文献

［1］李毅学、汪寿阳、冯耕中、张媛媛.物流与供应链金融评论，科学出版社，2010

［2］陈祥锋，石代伦，朱道立.金融供应链及融通仓服务，科技导报，2006

［3］金武、王浣尘、董小洪.银行的信贷决策机制（一），系统工程学报，1996

［4］金武、王浣尘、董小洪.银行的信贷决策机制（二），系统工程学报，1996

［5］门俊宏，供应链金融融资模式及其信用风险管理研究，西北工业大学报，2007

［6］冯耕中.物流金融业务创新模式分析，中国物资出版社，2007

附录物流与供应链金融创新词汇释义

供应链金融从广义的层面上，供应链金融指以核心企业为出发点，基于供应链链条的交易关系和担保品，在供应链运作过程中向客户提供的融资、结算和保险等相关业务在内的综合金融服务，广义的供应链金融包括实物供应链金融和服务供应链金融两部分。实物供应链金融与物流金融比较类似，通常需要物流企业参与合作，而服务供应链金融针对的是服务产业的供应链进行综合金融服务，基本不需要物流企业参与。从狭义的层面上，深圳发展银行将供应链金融特定化为实物供应链，认为供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用商品贸易融资的自尝性信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，借助核心企业的实力，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

物流与供应链金融在本论文中，物流与供应链金融与实物供应链金融概念基本相同，即面对实物供应链并由物流企业参与下的一种供应链金融创新。

担保法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

谢辞

毕业论文的完成经过一段时间，对我而言，完成此毕业论文是自我总结学习的过程，提高了自己的逻辑思维能力和语言组织能力，为自己积累了大量宝贵的经验，同时也是一次理论与实践的结合。在此文的撰写过程中，本人对这篇论文的理解还不够深入，缺乏系统的资料、理论提炼及写作水平，经过老师的帮助，才有了系统的构思和充实的内容，是他给予了我许多意见与建议，帮助我尽可能的完善这篇论文，使我能够顺利的完成此次毕业设计。在此，我衷心地感谢老师给予的指导与帮助。

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文章标题：陕科大论文赏析：商业银行开展物流与供应链金



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